Un choix stratégique incertain dont la finalité est à préciser : une fusion pour consolider nos forces ou pour mieux vendre ensuite ? C'est un choix à contrepied des positions de croissances externes prises par le groupe après l’opa hostile de la BNP, pour nous préserver d’une nouvelle opa en augmentant notre taille critique.
Une opération au coût social élevé si le calendrier de mise en œuvre n’est pas clairement très étalé dans le temps et encadré par des engagements sociaux précis et qui permettent de redonner confiance aux salariés. Cela nécessite un engagement clair et préalable de ne pas recourir aux licenciements secs.
Il y a un risque commercial de perte de clientèle si celle-ci reste attachée à telle ou telle des 9 enseignes. Le CDN est vue comme une banque de haut niveau (notamment pour les PRO). Il est important de garder une clientèle diversifiée, ce que les enseignes diversifiées permettait.
Enfin, la mise en œuvre va nécessiter un travail titanesque notamment en informatique alors que sur ce point, nous avons besoin de réponses et d’outils efficaces en ce moment.
Le contexte va peser. La défiance grandie vis a vis d’une stratégie axée sur la réduction de coûts qui s’apparente plus à un démantèlement du groupe ( s’y l’on y ajoute la vente éventuelle de lyxor). La perte de confiance des équipes se répand et le tout edt loin de favoriser l’engagement des troupes.
NB : Nous allons etre reçus dans la journée par la Direction Générale qui devrait répondre à ces questions premières réactions.
Le groupe Société Générale étudie la création d’une nouvelle banque de détail en France, ancrée dans les territoires, forte de 10 millions de clients, fondée sur le rapprochement de ses deux réseaux bancaires Crédit du Nord et Société Générale
Unir les forces des deux réseaux ferait du nouvel ensemble un acteur majeur du marché bancaire français avec 10 millions de clients. Alliant ancrage régional et force de frappe digitale, la nouvelle banque serait porteuse d’une ambition renforcée en matière de conquête commerciale et de rentabilité en offrant le meilleur niveau de satisfaction à ses clients et en bâtissant un modèle plus efficace. Guidée par des valeurs communes aux deux enseignes, la nouvelle banque renforcerait encore son engagement responsable et continuerait à participer pleinement au développement durable des territoires.
La Direction générale lance une étude, dont le principe a été validé par le Conseil d’administration, sur la création d’une nouvelle banque de détail en France, par le rapprochement de ses deux réseaux bancaires Crédit du Nord et Société Générale.
Grâce à la qualité des deux fonds de commerce de près de 9 millions de clients particuliers et de 1 million de clients professionnels et entreprises, et à la forte complémentarité des deux réseaux en termes d’expertises et de présence géographique, cette nouvelle banque de détail aurait une empreinte encore plus forte sur le marché français, avec trois objectifs :
maximiser la satisfaction de nos clients actuels et futurs, en se fondant sur l’expertise des équipes, sur un ancrage dans les territoires renforcé, et sur une expérience client enrichie et adaptée à leurs besoins spécifiques (particuliers, patrimoniaux, professionnels, entreprises, associations, collectivités territoriales) ;
avoir un modèle plus efficace, au service d’une ambition commerciale encore plus forte, grâce à une gouvernance régionalisée, à des processus de décisions plus rapides et à une nouvelle accélération de notre stratégie digitale ;
bénéficier d’importantes synergies, permettant de renforcer la rentabilité de l’un des principaux métiers de Société Générale. Ce rapprochement s’ajouterait à l’ensemble des initiatives déjà annoncées par le Groupe dans ses différents métiers pour renforcer sa rentabilité globale.
L’étude devra en particulier définir les conditions du déploiement d’un dispositif territorial permettant de renforcer le pouvoir de décision au niveau local, de développer la proximité du service rendu à nos clients et de gagner toujours plus en agilité et en réactivité. Elle examinera également les conditions de mise en œuvre d’un système d’information unifié.
Elle sera conduite d’ici la fin du mois de novembre sous la direction de Sébastien Proto, Directeur général adjoint en charge des réseaux de banque de détail en France, avec les dirigeants et les équipes des deux réseaux, en associant également les équipes de la banque privée et de l’assurance. Le projet qui en résulterait le cas échéant intégrerait les dimensions sociales, sociétales et environnementales et ferait l’objet d’échanges et des consultations nécessaires avec les partenaires sociaux, dans le respect de notre tradition d’employeur responsable.
Frédéric Oudéa, Directeur général commente : « Dans un environnement exigeant, le Groupe prépare activement sa nouvelle étape stratégique avec la nouvelle équipe de Direction générale et nous voulons accélérer les initiatives structurantes pour renforcer notre modèle de groupe bancaire européen diversifié. Les activités de banque de détail en France font partie des franchises clés du groupe. Apres avoir achevé avec succès la première étape de la transformation de nos réseaux, nous lançons une nouvelle étape stratégique en tirant toutes les leçons de la crise sanitaire et économique et de l’évolution permanente des besoins des clients pour conforter la compétitivité commerciale et financière à long terme de nos fonds de commerce. L’étude du rapprochement de nos deux réseaux aux forces et expertises très complémentaires vise à créer une nouvelle banque de détail en France de premier plan, forte de ses 10 millions de clients, alliant ancrage dans les territoires et efficacité technologique, tournée vers la conquête et le développement, en respectant pleinement notre raison d’être. En parallèle, Boursorama, leader de la banque en ligne en France avec ses 2,4 millions de clients au 30 juin 2020, poursuivra la croissance très dynamique de son modèle alternatif, complétant ainsi la présence du groupe Société Générale dans le marché français.»
Note :
Les activités concernées par l’étude de la création d’une nouvelle banque de détail issue du rapprochement des réseaux Société Générale et Crédit du Nord :
Le réseau Société Générale est un réseau bancaire national généraliste comptant 20 700 collaborateurs au service de 7,3 millions clients (particuliers, patrimoniaux, professionnels, entreprises, associations et collectivités territoriales), avec un réseau de 1749 agences principalement localisées dans les régions urbaines et un dispositif omnicanal complet et innovant.
Le réseau Crédit du Nord est un groupe bancaire constitué de neuf banques - Courtois, Kolb, Laydernier, Nuger, Rhône-Alpes, Société Marseillaise de Crédit, Tarneaud, Société de Banque Monaco et Crédit du Nord -, et d’une entreprise d’investissement, la Société de Bourse Gilbert Dupont. Il compte 8 200 collaborateurs au service de 2,4 millions clients (particuliers, professionnels et entreprises) avec un réseau de 679 agences, fort d’un ancrage dans les territoires et d’un accompagnement particulièrement orienté sur les entrepreneurs.
Nous annonçons aujourd’hui le lancement d’une étude sur la création d’une nouvelle banque de détail en France, fondée sur le rapprochement de nos deux réseaux bancaires Société Générale et Crédit du Nord.
Cette nouvelle banque, qui serait forte de 10 millions de clients, combinerait le meilleur de nos enseignes pour avoir encore plus d’impact sur le marché français, avec une ambition renforcée en matière de conquête commerciale et de rentabilité.
A travers ce rapprochement, nous aurions pour objectif de construire le meilleur modèle de banque de détail pour faire face aux deux principaux défis des dix prochaines années.
C’est d’abord un défi économique. Les tendances négatives que connaissait déjà le secteur bancaire avant la crise (taux bas durable, pression réglementaire croissante, concurrence exacerbée) sont encore renforcées par la crise sanitaire, qui a dégradé les perspectives économiques.
C’est également un défi lié à l’évolution accélérée des comportements de nos clients, qui attendent légitimement de leur banque une expérience utilisateur toujours plus efficace, une réactivité permanente, un conseil de grande qualité. Un défi qui requiert des investissements massifs et continus tant dans les technologies que dans la formation des collaborateurs.
Le lancement de cette étude se fonde sur une question légitime : face à ces défis, ne devrions-nous pas unir nos forces pour les affronter ensemble, en jouant à plein sur les qualités de chacune des deux enseignes, sur leurs avantages concurrentiels incontestables, sur l’effet de taille significatif dont nous bénéficierions sur le marché français ? Devons-nous continuer à répartir nos investissements sur deux enseignes, ou au contraire les concentrer sur une nouvelle banque pour gagner en impact ?
Nous pouvons en effet compter sur les atouts de nos deux réseaux qui sont complémentaires avec des banques ancrées dans les territoires, engagées depuis toujours auprès des entrepreneurs, et qui s’appuient sur la puissance et le savoir-faire d’un groupe international. Ensemble nous affichons des positions solides sur les clientèles cœur. Et ces dernières années nous avons développé une offre digitale parmi les plus innovantes et nos clients nous le reconnaissent. Nos équipes exercent leur métier de banquier avec engagement, expertise et responsabilité.
La mise en commun de nos bases de clientèle, de l’ensemble de notre dispositif et de nos capacités d’investissement dans nos outils, nos process, la formation de nos collaborateurs nous permettrait ainsi d’être mieux armés face à nos concurrents et de maximiser la satisfaction de nos clients.
Cette étude nous permettra de répondre à cette question fondamentale : quelle serait cette nouvelle banque ? Comment fonctionnerait-elle pour être certain que nous serions plus forts en matière commerciale, plus forts dans les services que nous offririons à nos clients, plus forts dans notre présence sur le territoire. A quelles conditions, en somme, ferions-nous de ce nouvel ensemble un acteur bancaire de premier plan au service de 10 millions de clients, une banque responsable, plus efficace et résolument tournée vers la satisfaction client. Au cœur de cette étude, devront figurer obligatoirement les éléments suivants, qui seraient indispensables pour atteindre ces objectifs :
Un nouveau modèle qui conserverait les forces respectives de chacune des enseignes, sans les diluer ;
Des régions fortes, avec des pouvoirs de décision au niveau local renforcés ;
Une nouvelle étape en matière d’innovation et de relation à distance, pour garantir la meilleure expérience client, adaptée à chaque profil de clients, avec des outils et des parcours digitaux nous permettant d’être leader dans la vente et l’entrée en relation à distance ;
Des agences encore davantage tournées vers les missions de conseil et d’expertise, avec des directeurs d’agence disposant de tous les moyens pour garantir la rapidité de la prise de décision et du service rendu ;
Un système d’information unique concentrant toutes les compétences IT gage de succès et de rapidité dans la mise en œuvre ;
Des valeurs communes et des engagements RSE renforcés pour continuer à participer pleinement au développement durable des territoires
Nous savons que cette annonce peut être déstabilisante. Elle questionne les identités, les valeurs et l’histoire même de nos banques, mais nous voulons vous dire ici combien cette étude nous apparaît aujourd’hui nécessaire et à quel point nous sommes convaincus que cette évolution constituerait une opportunité majeure. Nous voulons également vous dire à quel point nous avons tous appris, collectivement, à nous adapter en permanence, et combien les transformations que vous avez conduits ces dernières années avec succès nous confortent dans la conviction que nous avons la capacité à bâtir, si telle était la décision, cette nouvelle banque.
A l’issue de cette étude, qui associera les équipes de Crédit du Nord, de BDDF, d’ITIM mais également de la banque privée et l’ensemble de nos partenaires internes, et devra aboutir d’ici fin novembre, nous engagerons le cas échéant une consultation auprès des Instances représentatives du personnel sur le projet commun qui pourrait en résulter.
Soyez assurés que si l’étude devait conclure à la mise en place d’un rapprochement des deux réseaux nous resterions toujours fidèles à nos engagements d’employeur responsable tant dans le dialogue que les pratiques sociales pour accompagner chaque collaborateur comme nous l’avons toujours fait.
Nous sommes conscients que cette annonce suscite déjà beaucoup de questions. Nous nous engageons, avec toute l’équipe managériale, à vous informer de l’avancement de nos réflexions et répondre ainsi au mieux à vos interrogations.
Cette étude ne doit cependant pas nous détourner de nos priorités : continuer d’accompagner nos clients au quotidien, en conquérir de nouveaux, améliorer nos fonctionnements et notre qualité de service. C’est un enjeu essentiel. Plus nos deux fonds de commerce seront forts, plus la nouvelle banque commune que nous envisageons de créer ensemble sera forte.
Vous pouvez compter sur l’ensemble de l’équipe de direction de BDDF pour conduire avec vous ces prochaines étapes avec sérénité.
Marie-Christine DUCHOLET Sébastien Proto
Directrice de BDDF Directeur général adjoint en charge des réseaux de Banque de détail en France
Nous annonçons aujourd’hui le lancement d’une étude relative à la création d’une nouvelle banque de détail en France, née du rapprochement de nos deux réseaux bancaires, Crédit du Nord et Société Générale.
Pour préparer notre nouvelle étape stratégique du Groupe, il est essentiel de nous projeter dans le futur et de réaffirmer nos ambitions stratégiques, notre cap. Pour cela, il nous faut garder à l’esprit nos fondamentaux : notre raison d’être, qui guide notre ambition d’entreprise responsable, centrée sur la satisfaction de nos clients et bien sûr nos activités cœur, qui font la richesse de notre modèle de banque diversifiée, en veillant à leur donner les moyens de leur développement et de leur compétitivité. Dans un environnement économique incertain, dégradé par la crise sanitaire du Covid, il nous faut aussi travailler pour renforcer durablement la compétitivité de notre Groupe.
Cette vision de long terme, nous allons la construire avec notre nouvelle équipe de direction, dans notre prochain plan stratégique autour de 3 dimensions essentielles que sont : notre satisfaction client, les enjeux RSE et notre efficacité opérationnelle. Au-delà d’une situation conjoncturelle difficile, nous faisons face à des mutations et des ruptures structurelles qui peuvent devenir pour nous de véritables opportunités, comme par exemple l’accélération des usages digitaux. Nos actions dans les semaines et mois qui viennent doivent donc permettre de retrouver de l’agilité et de l’efficacité opérationnelle, de renforcer la qualité et les perspectives de nos franchises cœur et de démontrer que nous avons un modèle de banque qui sait créer des synergies et gagner des parts de marchés dans l’ensemble de ses activités.
C’est dans ce contexte et avec une ambition forte que nous avons décidé de lancer cette étude.
La banque de détail en France est au cœur de notre modèle, une activité clé de notre marché domestique. Au fil des ans, nous avons développé deux fonds de commerce de qualité, celui de Société Générale et celui des banques régionales du Crédit du Nord, avec leurs forces communes fondées sur l’engagement des équipes et l'expertise, mais également avec leurs spécificités et leurs complémentarités.
Ces dernières années, au cours desquelles nous avons fait face à de nombreux défis (l’adaptation aux nouveaux besoins de nos clients avec la pénétration des technologies numériques, les taux d’intérêt bas, les pressions à la baisse sur les commissions rémunérant nos services, la concurrence d’acteurs disruptifs, la conduite concomitante de nombreux projets de remédiation réglementaire), nous avons su transformer en parallèle nos deux réseaux en France et je tiens à remercier toutes les équipes pour le travail considérable accompli année après année. Plus récemment, nous nous sommes aussi mobilisés de façon exceptionnelle pendant la période de confinement liée à la crise du Covid-19, pour assurer une continuité d’activité et accompagner nos clients dans cette période inédite et difficile. Nous avons notamment œuvré collectivement à l’extraordinaire soutien apporté aux entreprises à travers les Prêts Garantis par l’Etat. Nous pouvons être fiers de ce que nous avons réalisé ensemble, tout en sachant que beaucoup reste à faire.
Aujourd’hui, nous avons l’opportunité d’aller plus loin, de conforter la compétitivité commerciale et financière à long terme de nos fonds de commerce, et de construire des activités de banque de détail en France pleinement adaptées aux redoutables défis des prochaines années. Notre ambition, celle qui nous paraît la plus prometteuse, est, en unissant les forces de nos deux réseaux, de faire du nouvel ensemble un acteur majeur sur le marché bancaire français, au service de 10 millions de clients. Alliant d’une part ancrage régional et force de frappe digitale et d’autre part les complémentarités de chacun de nos deux réseaux, la nouvelle banque serait porteuse d’une ambition renforcée en matière de conquête commerciale et de rentabilité, en offrant le meilleur niveau de satisfaction à nos clients tout en bâtissant un modèle plus efficace. Guidée par des valeurs communes, la nouvelle banque renforcerait encore notre engagement responsable et continuerait à participer pleinement au développement durable des territoires.
L’étude de la création de cette nouvelle banque vise trois objectifs :
maximiser la satisfaction de nos clients actuels et futurs, en se basant sur l’expertise des équipes, sur un ancrage dans les territoires renforcé, et sur une expérience client enrichie et adaptée à leurs besoins spécifiques (particuliers, patrimoniaux, professionnels, entreprises, associations, collectivités territoriales) ;
avoir un modèle plus efficace, au service d’une ambition commerciale encore plus forte, grâce à une gouvernance régionalisée, à des processus de décisions plus rapides et à une nouvelle accélération de notre stratégie digitale ;
bénéficier d’importantes synergies, permettant de renforcer la rentabilité de l’un des principaux métiers de Société Générale. Ce rapprochement s’ajouterait à l’ensemble des initiatives déjà annoncées par le Groupe dans ses différents métiers pour renforcer sa rentabilité globale.
Dans l’étude que nous allons mener dans les prochaines semaines, nous voulons en particulier définir les conditions de déploiement d’un dispositif territorial et d’une organisation managériale permettant de renforcer le pouvoir de décision au niveau local, de développer la proximité du service rendu à nos clients et de gagner toujours plus en agilité et en réactivité. Nous souhaitons aussi examiner les conditions de mise en œuvre d’un système d’information unifié au service d’un modèle de distribution omnicanal abouti.
L’étude va être conduite d’ici fin novembre, sous la direction de Sébastien Proto, Directeur général adjoint en charge des réseaux de banque de détail en France, par les équipes des deux réseaux, et en associant notamment dans la reflexion, les équipes de la banque privée et de l’assurance. Dans le respect de notre dialogue social nourri, le projet qui pourrait résulter de cette étude ferait bien sûr le moment venu l’objet d’échanges avec les partenaires sociaux et d’une communication interne détaillée.
Je sais que dès maintenant vos questions seront nombreuses et avec Philippe Aymerich, Sébastien Proto, Marie-Christine Ducholet, Bruno Delas et Françoise Mercadal Delasalles, nous serons mobilisés dans les prochains jours et les semaines qui viennent pour y répondre et vous tenir au courant de l’avancée des travaux. Soyez assurés que nous serons toujours fidèles à nos engagements d’employeur responsable.
Bien entendu, pendant que nous conduisons cette étude, il est fondamental que nous ne détournions pas notre attention de nos enjeux à court terme, pour continuer de servir au mieux nos clients au quotidien, en conquérir de nouveaux, améliorer nos modes de fonctionnement. Plus nos deux fonds de commerce seront forts, plus la nouvelle banque commune que nous envisageons de créer ensemble sera forte.
J’ai la conviction qu’unir les forces vives de nos deux réseaux, pour construire ensemble un avenir meilleur et durable, est une opportunité unique pour nos équipes, nos clients, nos territoires et que c’est le moment propice pour le faire, dans la foulée du déclenchement de cette crise sanitaire et économique qui bouscule chacune et chacun d’entre nous, mais qui a aussi renforcé nos engagements et solidarités.
Synthèse des réflexions : Cette adaptation nécessaire des forces commerciales se traduirait par : La création de 188 postes de Conseillers de clientèle Premium et 33 postes d’ADA Et à la suppression de 75 postes de Conseillers de clientèle Premium et 279 postes de Conseillers de clientèle Essentiels
soit au total Un nombre de postes de Conseillers de clientèle Premium en hausse de 144 dont 31 ADA et Un nombre de poste de Conseillers de clientèle Essentiel en baisse de 247. Ces mouvements concernent 370 agences environ, dont 135 sont à iso-effectif (un poste de CC Essentiel étant remplacé par un poste de CC Premium ou inversement).
Synthèse de l'impact budgétaire : Au total, le renforcement du dispositif Premium amènerait à la création de 251 postes (ADA, Conseillers Premium et Essentiel) et à la suppression de 354 postes (Conseillers Premium et Essentiel). Soit une baisse du plafond budgétaire de 103 postes.
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